「雨漏り修理は火災保険で０円！」はうそ。保険での修理は2割弱です。

「雨漏り修理は火災保険で０円！」はうそ。保険での修理は2割弱です。

「火災保険を使って、雨漏り修理をただで直せる」のは、とても魅力的な言葉です。

一般の方は、家を建てたときによくわからないまま火災保険に入って、あとは払い続けているだけだと思います。

火災保険の内容はしらないので、雨漏り修理に使えると聞くと、ついつい、業者の甘い言葉を信じたくなります。

弊社の昨年実績は、2割弱でした。（火災保険適応実績・20/120件）

あまりにも、「雨漏り修理は火災保険で無料で直す」とうたっている業者さんが多いので、弊社の昨年の雨漏り修理実績を調べてみました。

すると、火災保険を使って、雨漏り修理した物件数は20件でした。

もちろん、今までの経験から火災保険が適用できそうな雨漏りは、「申請してみてはいかがですか？」とお客様にお伝えしています。

それでも、雨漏り修理の全体の件数からみますと、2割弱しか、火災保険は使用できていませんでした。

「雨漏り修理は火災保険で０円！」は、甘いうたい文句で、悪い事をたくらんでいる業者がたくさんいるので、だまされないようご注意ください。

雨漏り修理で火災保険が適用される条件とは？

火災保険が適用される条件とは、雨漏りの原因が「自然災害によるもの」となります。

経年劣化や施工不良、人的な破損などによる雨漏りの場合は、火災保険は適用されません。

火災保険の補償内容に「風災・雪災・雹災」が入っていますか？

まず、最初に加入している火災保険の内容を確認してください。

「風災」が特約となっていて、補償外の火災保険であれば、権利はありません。

補償内容の欄の「風災・雪災・雹災」に〇となっていれば、火災保険を使うことができる権利があることになります。

次の条件がポイントです。

「風災」による雨漏りと認定を受けることが必要です。

雨漏りの原因が、「風災」によるものという認定が必要です。

雨漏り原因の具体的な例としては、下記のようなものです。

・台風などによる強風で屋根材が破損・飛散して、雨漏りした。

（上写真：台風で瓦屋根の棟瓦が破損・ズレて、雨漏り）

・台風などによる強風で飛来物が家を直撃して、壁・サッシが破損して、雨漏りした。

・強い風雨で瓦屋根のしっくいが崩れて、雨漏りした。

・雹（ひょう）が降って、天窓が割れて、雨漏りした。

つまり、「自然災害」＋破損＋雨漏り、で「風災」による雨漏りとなります。

火災保険の対象にならない雨漏りの方が多いです。

火災保険が使えない雨漏り原因の具体例は、下記のようなものです。

・屋根・壁・防水材などが経年劣化して、雨漏りした。

・施工不良で、雨漏りした。

・電気屋・塗装屋さんが、屋根材を破損して、雨漏りした。

（上写真：塗装屋さんが作業中に瓦を割った状態）

つまり、「経年劣化・人工的」＋雨漏りでは、火災保険の対象になりません。

弊社の実績では、雨漏りの約8割がこちらの「経年劣化・人工的」なものであり、火災保険を使うことができませんでした。

火災保険の注意点「3年以内」「免責金額」「火災共済」

火災保険で知っていてほしいことをいくつか、上げます。

被害を受けてから3年以内は申請可能です。

火災保険の申請期限は、一般には3年となっています。

雨漏りして、はじめて破損していることに気付いても、原因だと思われる強風が3年以内であれば大丈夫、申請可能です。

免責金額を設定している保険もあります。

損害額（修理費用）20万円以下は免責タイプもあり、損害額がそれより小さい場合は、保険金が支払われない保険があります。

保険によっては、免責が10万円以下のものや、免責設定がないものもあります。

保険会社に確認すれば、どのタイプがわかります。

火災共済は補償が少ないです。

火災保険だと思っていたら、火災共済だったお客様もいらっしゃいます。

問合せてみると、損害額（修理費用）の5％としか、支払われないという内容でした。

「5％なら、別の火災保険に入っておけばよかった。」

と後悔されていました。（火災共済が全て5％ではありませんが、比較的補償額は小さいといえます。）

近年の自然災害の多さを考えると、ご加入の火災保険の補償内容を確認しておくことは、とても大切なことだと思います。

雨漏り修理で火災保険を使ったときのトラブルとは？

「保険金を使って住宅を修理しませんか」がきっかけのトラブルが急増しています。

（引用先：（一社）日本損害保険協会パンフレットより）

トラブル１：自己負担ゼロを強調して工事実施。後で、火災保険の支払い対象外だったとして、全額自己負担となったというもの。

トラブル２：保険がおりないので、解約を求めたら、多額のキャンセル料が請求されたというもの。

トラブル３：うその理由で火災保険を請求。後で、老朽化による損害は保険支払い対象外となる。

その他にも、「追加の工事」が発生したとして、保険料とは別に費用を請求されたというもの。

（引用先：（一社）日本損害保険協会パンフレットより）

①トラブル相談が急増しています。（10年前の約22倍）

②訪問販売リフォーム業者による勧誘が約80％となっています。

③高齢者からの相談が多くなっています。

詳しくは、
（独）国民生活センターの「保険金を使って住宅を修理しませんか」がきっかけでトラブルに！⇒こちらをご覧ください。

火災保険を使って、雨漏り修理するときの流れ

火災保険は、ご自分で簡単に申請できます。（代行業者は必要ありません。）

以下に、火災保険を使って、雨漏り修理する流れをご紹介します。

雨漏り修理業者に調査・原因究明を依頼

「雨漏りの原因が自然災害によるものか？」の判断をすることが、保険申請するには必要です。

しかし、それよりも、「雨漏りの原因を把握し、雨漏りを止めることが最も重要です。」

つまり、しっかりと雨漏り調査・修理できる業者に依頼することが最初にするべきことです。

火災保険へ申請する旨を伝え、提出する写真撮影・原因報告と見積依頼

雨漏り原因から火災保険が使えそうか、雨漏り修理業者と相談してください。

先程ご説明したように、火災保険を適用できない雨漏りが多いことをご承知ください。

適用の可能性が少しでもあれば、提出する被害状況の写真・原因報告書・見積書を雨漏り修理業者へ依頼してください。

保険会社・保険代理店へ連絡

保険会社または保険代理店に住所・氏名・保険証番号・被害の内容などを連絡してください。

保険会社からの案内・書類の申請

保険会社から案内書・保険金請求書の書類が届きます。

その案内書の通りに記入してください。

その書類の他に、雨漏り修理業者からの修理見積書・被害状況の分かる写真・報告書を同封して、事故の申請をしてください。

保険会社による現場調査

保険会社から、損害鑑定人が派遣され、現場調査を実施します。

損害鑑定人は、申請内容・現場調査をもとに、損害状況の調査、自然災害による被害の有無、被害額の算定を保険会社へ報告します。

保険金の支払い

損害鑑定人の調査報告を受けて、保険会社が審査を行い、申請内容のうち、認められた内容に対して、保険加入者へ保険金が支払われます。

雨漏り補修工事

支払われる保険金額が決定したら、雨漏り補修工事を依頼しましょう。

申請内容が満額認められないこともあります。

火災保険申請が必ず適用されるとは限りません。

必ず申請が下りた後に、雨漏り修理業者と補修工事の契約を行うようにしてください。

雨漏り修理する場合の業者選びのポイント

雨漏り調査によって原因を特定でき、しっかり直すことができる業者。

雨漏り修理は、雨漏り調査によって、原因を特定することが重要です。

雨漏り修理を行っていると、

「いろいろな業者に見てもらったけど、なかなか直らない。」

とお困りのお客様からの相談があります。

伺ってみると、職人の勘で、シーリングを打った補修痕を見かけます。

雨漏りは現場ごとに、原因が違うため、しっかりと雨漏り調査し、原因を特定できる業者を選びましょう！

（上写真：サーモグラフィ調査による熱画像/白丸は雨漏り箇所）

火災保険で修理しても、雨漏りが止まらなければ、大損です。

火災保険での雨漏り修理をしたことのある業者。

次に、火災保険を使った修理をしたことのある業者を選びましょう。

火災保険は、被害状況の写真、修理見積書、報告書と雨漏り修理業者の書類を添付して申請します。

（上写真：雨漏り調査報告書/御見積書サンプル）

火災保険に慣れていない業者では、スムーズに申請できない場合も出てきます。

修理業者を選ぶ際に、問合せの段階で、「火災保険を使うことも考えている」と伝え、経験があるか、確認しておきましょう。

保険金が支払われるまでの間、雨漏りを防ぐ応急処置のできる業者。

雨漏りを防ぐ応急処置のできる業者に依頼しましょう。

（上写真：台風で瓦が飛散。黒い瓦とブルーシートで応急処置）

保険の連絡をしてから、保険金が支払われるまで時間がかかります。

通常でも、1か月弱かかります。

甚大な災害時は、3か月程度以上かかることもあります。

その間に、雨漏りで室内がひどく、劣化しては困ります。

修理業者を選ぶ際に、問合せの段階で、「応急処置を対応してくれるか？」と対応可能かどうか、確認しておきましょう。

まとめ：弊社は「雨漏り調査」・「雨漏り修理」・「火災保険での修理」のどれも、経験豊富です。ご相談ください。

雨漏り修理は火災保険が適用されるとは限りません。（弊社実績は2割弱です。）

「火災保険で無料で修理」よりも、「雨漏りを止める修理」ができる業者選びが重要です。

雨漏り調査し、原因を特定でき、かつ、保険での修理経験のある業者を選びましょう。

弊社は「雨漏り調査」・「雨漏り修理」・「火災保険での修理」のどれも、経験豊富です。

雨漏り・屋根に関して、お悩みの方はお気軽にお問い合わせください。